2026年保险配置指南 - 普通人怎么买保险？
普通人需要哪些保险？
保险是风险管理的工具。普通人需要的基础保障：医疗险 > 意外险 > 重疾险 > 寿险。
各险种详解
1. 医疗险（必买）
- 作用：报销看病费用
- 推荐：百万医疗险，200-400元/年
- 保额：通常100-400万
2. 意外险（必买）
- 作用：意外身故/伤残/医疗报销
- 推荐：综合意外险，100-300元/年
- 保额：30-100万
3. 重疾险（建议买）
- 作用：患重疾后一次性给付
- 推荐：消费型重疾险
- 保额：30-50万
- 价格：30岁男约3000-5000元/年
4. 寿险（家庭支柱必买）
- 作用：身故后给家人留钱
- 推荐：定期寿险，保至60岁
- 保额：年收入的5-10倍
保险配置原则
- 先保障后理财
- 先大人后小孩
- 先保额后期限
- 年保费不超过年收入10%
买保险的常见坑
- ❌ 买返还型保险（贵，保障不够）
- ❌ 给孩子买寿险（不需要）
- ❌ 买全家桶型保险（贵且不实用）
- ❌ 不看健康告知（买了也不赔）